El perfil de l'estalviador d'Occident: edat mitjana de 54 anys, planificació mensual i acompanyament personalitzat

"Els clients de productes d'estalvi destinat a la previsió, plans de pensions, PIES, PPA i AIELT de l'asseguradora tenen una edat mitjana de 54 anys, i el 60% prefereix fer aportacions mensuals."

Occident ha traçat el perfil dels seus clients de productes d'estalvi i, particularment, els de previsió dissenyats per cobrir necessitats específiques d'estalvi a mitjà i llarg termini i, principalment, la jubilació. La radiografia reflecteix una creixent consciència sobre la planificació financera, amb un perfil definit: 54 anys, amb una preferència per les aportacions mensuals i confiança en el seu mediador per la seva atenció experta i propera.

En un entorn econòmic marcat per la volatilitat i la preocupació per l'envelliment de la població, cada vegada més ciutadans aposten per solucions que garanteixin estabilitat en el futur. Tanmateix, Espanya encara es troba per sota de la mitjana europea pel que fa a l'estalvi destinat a la jubilació: segons la III Enquesta Paneuropea de Pensions d'Insurance Europe, només el 49% dels espanyols afirma que estalvia per a aquest fi, respecte del 61% a Europa.

Un perfil consolidat i una xarxa propera

La radiografia de l'estalviador feta per Occident revela que l'edat mitjana dels assegurats amb productes de previsió és de 54,8 anys. Per trams d'edat, la franja compresa entre 51 i 60 és la que concentra més volum d'assegurats (34%), seguida dels clients de 61 a 70 anys (24%) i de 41 a 50 anys (23%). A més distància hi ha la franja de 31 a 40 anys i els majors de 71 anys (8% en ambdós casos). Per sexes, un 54% dels clients són homes i el 46% restant són dones.

A causa dels beneficis fiscals que aporten els productes de l'estudi, el període comprès entre els mesos d'octubre i gener concentra la màxima activitat pel que fa a aportacions efectuades, coincidint amb el començament i tancament de l'any fiscal.

Així mateix, l'antiguitat mitjana dels contractes existents a la cartera és superior als 8 anys, i un 30% és superior a 10 anys d'antiguitat.

Conscients de la importància de fomentar l'estalvi des d'edats primerenques, Occident ha posat en marxa diverses iniciatives per incentivar la planificació financera entre els més joves. En aquesta línia, ha llançat recentment unes píndoles d'estalvi a les xarxes socials, dins la seva nova línia editorial “Tot, tot i tot sobre…”. Aquesta proposta forma part de l'estratègia digital de la companyia i té com a objectiu acostar continguts útils de manera clara i atractiva, especialment a les noves generacions. A través de vídeos àgils, visuals i en un to proper, difosos en plataformes com TikTok i Instagram, els consultors financers de l'asseguradora aborden qüestions clau sobre estalvi i inversió, per tal d'ajudar els seguidors de l'asseguradora a les xarxes socials, i especialment els més joves, a prendre decisions informades per construir un futur econòmic més sòlid.

La xarxa de mediadors, clau en matèria de previsió

En un context d'incertesa econòmica, comptar amb l'acompanyament d'un mediador professional és àmpliament valorat pels clients. Els productes d'estalvi i, particularment, els de previsió requereixen un coneixement detallat, tant del producte com dels objectius del client, com per exemple el seu horitzó temporal d'estalvi previst i la seva tolerància al risc. A Occident, el 85% de les contractacions de productes de previsió es duen a terme a través del Canal Agencial, que fa una completa anàlisi de necessitats del client, en què es marquen els objectius d'estalvi; el perfil de l'estalviador (des del més prudent fins al més dinàmic), les metes fiscals i les necessitats econòmiques en funció dels ingressos de la unitat familiar i el nombre de fills.

Més enllà del producte, els clients valoren especialment l'acompanyament que reben del seu mediador, una figura clau a l'hora de resoldre dubtes, identificar els productes més adequats per a cada etapa vital i, sobretot, generar confiança en decisions que afecten el futur personal i familiar.

Una gamma d'estalvi completa i flexible

Dins del conjunt dels productes d'estalvi s'inclouen els productes de previsió social complementària. Occident comercialitza tant plans de pensions individuals i PPA com entitats de previsió social voluntària (EPSV, productes dissenyats específicament per als residents al País Basc i Navarra). Tots ells, amb diverses opcions d'inversió (com Occident Pensions Renda Fixa, Occident Pensions Mixt Fix i Occident Pensions Mixt Variable) i subjectes en qualsevol cas a les disposicions regulatòries sobre els límits dels imports a aportar i de disponibilitat dels fons acumulats.

En l'àmbit de l'estalvi a llarg termini, els PIES i els AIELT s'han consolidat com productes que combinen estalvi, inversió i abast de l'assegurança de vida. En el cas dels PIES (plans individuals d'estalvi sistemàtic), els rendiments generats poden quedar exempts de tributació si es rescaten en forma de renda vitalícia i han transcorregut almenys cinc anys des de la seva contractació. D'altra banda, els AIELT (assegurances individuals d'estalvi a llarg termini) permeten recuperar el capital acumulat sense tributar pels rendiments, sempre que es mantingui la inversió durant un mínim de cinc anys i no se superin els 5.000 euros anuals d'aportació.

Com a serveis de cortesia, tots els productes de la gamma ofereixen de forma totalment gratuïta les garanties d'assessorament jurídic telefònic i orientació mèdica telefònica, dos serveis que tenen una gran acollida per part dels clients d'Occident.

Pla de pensions d'ocupació simplificat (PPOS) per a autònoms

La gamma de productes de previsió social complementària de l'asseguradora es completa amb Occident Pensions Autònoms, un pla de pensions d'ocupació simplificat (PPOS) dirigit a professionals autònoms. Un dels principals avantatges del nou producte és el seu tractament fiscal favorable, ja que permet al partícip desgravar-se fins a un total de 5.750 euros anuals en la seva declaració de la renda. En concret, l'aportació anual màxima a aquest tipus de producte és de 4.250 euros, que se sumen als 1.500 euros que es poden aportar a un pla de pensions individual.

Occident Pensions Autònoms està dissenyat per a qualsevol professional per compte propi amb un perfil d'inversió moderat que es vulgui beneficiar d'avantatges fiscals mentre fa créixer els seus estalvis per a la jubilació. A més, aquest pla també actua com un coixí econòmic davant situacions inesperades com ara invalidesa professional permanent, invalidesa absoluta permanent, gran invalidesa, dependència i defunció. Ofereix la possibilitat de fer aportacions regulars i extraordinàries dins dels límits legals, fet que permet una gestió flexible de l'estalvi. Igualment, el producte garanteix accés als fons després de deu anys de permanència o en casos de malaltia greu o desocupació prolongada.